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Como economizar dinheiro – Parte 1

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Como economizar dinheiro – Parte 1
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Introdução – Como Economizar Dinheiro

O Brasil tem, hoje, mais de 60 milhões de pessoas que possuem dívidas e não conseguem pagar. O dado é fresquinho, revelado por uma nova pesquisa do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito). O número de devedores no país é o maior desde 2012, e o total das dívidas soma cerca de R$ 270 milhões. Sendo você ou não uma dessas pessoas, fica o alerta: aprenda já como economizar dinheiro e fuja dessa estatística.

Uma das coisas que mais chamam atenção na cpesquisa é a quantidade maior de gente que está deixando de pagar contas básicas, como as de energia elétrica e água. O que contribui para esse cenário é a combinação inflação alta e grande número de desempregados.

O resultado não poderia ser mais óbvio: mais gente gastando mais do que ganha. Com o custo de vida cada vez mais alto e as rendas familiares diminuídas por cortes nos ganhos e preços mais altos dos produtos, fica difícil pagar todas as contas em dia.

Mas, mesmo nesse contexto desanimador, vou te mostrar que dá para honrar todos os compromissos em dia. E mais: vou te mostrar como economizar dinheiro, mesmo não tendo grana sobrando.

Como economizar dinheiro ganhando pouco

Antes de começarmos a falar em números, precisamos falar sobre uma outra coisa: a sua mentalidade. O primeiro passo para conseguir acumular dinheiro é mudar a forma como você se relaciona com ele e a forma como encara sua vida financeira.

O empresário e escritor norte-americano T. Harv Eker, autor de “Os Segredos da Mente Milionária” é um grande defensor dessa ideia. Em seus livros e palestras, ele conta como conseguiu sair de uma vida que ele considerava medíocre para ser um empresário de sucesso no ramo de aparelhos de ginástica.

O fator fundamental, segundo ele conta, foi ter mudado sua forma de pensar. Ele parou de pensar como assalariado e passou a adotar hábitos e a mentalidade de acumuladores de dinheiro.

“O condicionamento do seu subconsciente determina o seu pensamento. O seu pensamento determina as suas decisões e estas determinam as suas ações, que, finalmente, determinam os seus resultados.” ~ T. Harv Eker

Definir quanto guardar por mês pode ser uma tarefa bem difícil, principalmente quando se tem um orçamento apertado. Como as rendas e os gastos variam muito de família para família, não é possível determinar uma quantia exata de dinheiro que deverá ser guardada.

como economizar dinheiro cofre de porquinho
Seja a mudança que você quer ver em sua vida financeira.

Se eu disser, por exemplo, que você deve começar economizando R$ 200,00, mas você recebe um salário mínimo e paga aluguel, isso não será possível. Por isso, a melhor solução é trabalhar com percentual.

Um dos modelos mais conhecidos de como economizar dinheiro é a chamada regra 50-15-35. O “50” diz respeito aos seus gastos essenciais. Tudo que você gasta para sobreviver deve entrar aqui: moradia, contas de água, luz, comida, gás, educação etc. Todos esses gastos não devem ultrapassar 50% da sua renda.

O número “15” na regra corresponde às suas prioridades financeiras. Pelo menos 15% de tudo o que você ganha deve ir para seus objetivos financeiros que vão te garantir uma boa vida no futuro. Previdência privada, investimentos de longo prazo, e aqui entra também o pagamento de dívidas, se você tiver alguma.

Por fim, vêm os últimos 35%, que é onde a maior parte das pessoas se atrapalha. O restante da sua renda pode ir para as despesas pessoais e àquelas que vão proporcionar confortos e definir seu estilo de vida. TV a cabo, internet, lazer, academia, restaurantes, viagens etc.

como economizar dinheiro kombi indo para férias
As tão sonhadas férias cabem no orçamento. Só precisam estar planejadas.

Se a sua renda familiar é de R$ 2.000,00, segundo a regra 50-15-35, seu planejamento financeiro seria assim:

  • R$ 1.000,00 – gastos básicos
  • R$ 350,00 – investimentos de longo prazo/pagamento de dívidas
  • R$ 650,00 – lazer, conforto e estilo de vida

O que costuma acontecer na maioria dos casos é que as pessoas aumentam o percentual dos gastos com estilo de vida e ficam sem ter como separar os 15% para investimentos.

Em casos mais extremos, os gastos com lazer e estilo de vida crescem tanto, que acabam superando o total da renda disponível. É aí que mora o real perigo.

Se você acha 15% muito para economizar todo mês, pode baixar para 10%. O mais importante agora é começar a criar uma mentalidade poupadora e começar a guardar dinheiro.

E se 10% ainda te assustam, você pode fazer a curva mais suave ainda: comece economizando 10% dos seus 10%, e vá aumentando mês a mês. O esquema ficaria assim:

  • 1ᵒ Mês – Economize 1% – R$ 20,00
  • 2ᵒ Mês – Economize 2% – R$ 40,00
  • 3ᵒ Mês – Economize 3% – R$ 60,00
  • 4ᵒ Mês – Economize 4% – R$ 80,00
  • 5ᵒ Mês – Economize 5% – R$ 100,00
  • 6ᵒ Mês – Economize 6% – R$ 120,00
  • 7ᵒ Mês – Economize 7% – R$ 140,00
  • 8ᵒ Mês – Economize 8% – R$ 160,00
  • 9ᵒ Mês – Economize 9% – R$ 180,00
  • 10ᵒ Mês – Economize 10% – R$ 200,00

Depois que bater a meta dos 10%, tente aos poucos subi-la ainda mais para alcançar os desejados 15% de economia por mês.

Você pode pensar que está tudo muito bonito no papel (ou na tela). “Mas meu dinheiro não sobra. Como eu vou poupar?”, você deve estar perguntando. Com as dicas práticas que vou dar a seguir, eu te garanto que você vai conseguir ter algum dinheiro guardado depois de um ano.

Dicas de como economizar dinheiro: a prática

Infelizmente, não existe uma fórmula mágica. Para economizar dinheiro, tudo o que você precisa fazer é gastar menos do que ganha. Pode parecer complicado quando você está no turbilhão da rotina, cheio de boletos para pagar. Mas existem algumas ferramentas que irão te ajudar a realizar essa tarefa e descobrir como economizar dinheiro.

Seguindo as dicas, você vai ser capaz de fazer um planejamento financeiro e economizar.

Controle tudo o que gastar no dia a dia

Não é picuinha: é nas pequenas coisas que o seu dinheiro vai embora e você não se dá conta. São R$ 2,00 de cafezinho hoje, R$ 1,50 em um chiclete amanhã, R$ 3,00 em um salgado. No fim do mês, quando você se assusta, estão “faltando” R$ 300 que você não viu para onde foram.

Essas despesas pequenas, quando somadas, dão um volume grande. Por isso, é muito importante você registrar todo e qualquer gasto (até de moedas).

como economizar dinheiro moedas
Lembre-se: moeda é dinheiro!

Nem sempre você vai estar de frente para o computador ou com o celular na mão. Por isso, você pode escolher um momento para anotar as despesas todas de uma vez. Eu te aconselho a fazer isso no fim de cada dia, pois fica mais fácil de se lembrar de todas as vezes em que usou dinheiro. Se deixar para fazer isso uma vez por semana, pode deixar passar justamente esses gastos menores.

Dois truques ajudam a manter o controle do dinheiro que sai:

  • Guardar cupons fiscais e notinhas do cartão de crédito ou débito. Eles vão servir como um lembrete para você saber do que foi cada despesa.
  • Baixar um aplicativo de controle financeiro no celular. Alguns apps até puxam os dados das suas movimentações bancárias e fazem a atualização.

Estipule um teto para cada tipo de gasto

Mesmo que você não consiga aplicar a regra 50-15-35 agora, é importante estabelecer uma meta para cada tipo de gasto. Ainda que você use outras proporções, é fundamental saber quanto pode gastar com cada coisa. Estude uma quantia razoável para o aluguel, para transporte, alimentação, educação, telefonia, contas de água e luz e também para as atividades de lazer.

E mantenha-se fiel a esse planejamento. Não extrapole nos gastos de nenhuma categoria, pois isso significa que alguma outra será sacrificada.

Ajustar os gastos com estilo de vida pode até ser um pouco mais simples, pois bastaria cortar algumas atividades de lazer. Mas se os excessos estão nos gastos essenciais, pode ser um pouco mais difícil se ajustar.

Se você não conseguir se manter dentro das porcentagens ideais imediatamente, trace uma meta e vá se ajustando a ela pouco a pouco. Mude uma coisa por mês, até alcançar seu planejamento. Comece reduzindo o consumo de energia elétrica e de água com medidas inteligentes de economia. E vá avaliando onde ainda precisa cortar para se encaixar no seu planejamento.

como economizar dinheiro torneira pingando
Uma torneira pingando uma gota a cada cinco segundos representa um vazamento de 20 litros de água por dia

Altere a data de vencimento para pagar todas as contas em um dia só

Uma medida muito importante de como economizar dinheiro é não contrair dívidas, que geram juros e se multiplicam. Para isso, você deve pagar todas as suas faturas e seus boletos em dia. Isso evita o pagamento de juros.

como economizar dinheiro pague as contas no mesmo dia
Programando tudo para o mesmo dia fica até mais fácil de se lembrar quando tem que pagar as contas

Para não correr 0 risco de atrasar o pagamento das contas, coloque o maior número possível em débito automático. Sempre que possível, programe a data de vencimento de todas elas para um mesmo dia. Você também se precaver lendo mais a respeito, como os os três problemas causados pelo endividamento da população.

Voltando à questão da data de vencimento, melhor ainda se esse dia for o mesmo do seu pagamento. Assim você cumpre com todas as suas obrigações financeiras sem correr o risco de entrar no dinheiro que deveria ser usado para pagar contas.

Tenha prazos para seus objetivos financeiros

Pois bem. Você descobriu como economizar dinheiro e já está fazendo economias. Mas para quê?

Você pode querer comprar um carro, fazer uma viagem ao exterior, ter a casa própria. Mas quando você quer essas coisas? “Um dia” não é uma data, e pode não chegar nunca.

Estabeleça prazos para seus objetivos financeiros e coloque metas para chegar até eles. Em linhas gerais, você pode colocar as datas para curto, médio e longo prazo. A tal viagem pode ser um objetivo de curto prazo e ficar para daqui a 12 meses.

Comprar seu carro pode ser um objetivo de médio prazo. Você pode ir juntando dinheiro para ele por dois ou três anos. Já comprar a casa própria, ou até fazer uma poupança para quando seu filho ou sua filha completar 18 anos é um objetivo de longo prazo.

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Realizar o sonho de um carrão é possível! Basta colocar uma data para isso acontecer

Na medida do possível, mantenha-se fiel a suas metas. Mas reajuste-as, caso alguma coisa sair do planejado no meio do caminho – como uma diminuição da renda familiar, por exemplo.

Faça compras com dinheiro vivo

Pagar as compras com cheques, cartões de débito ou – ainda pior – crédito dá a falsa sensação de que o dinheiro não está saindo. As transações são virtuais, e você só vê o resultado delas – o buraco na sua conta corrente – quando consulta seu extrato.

Além disso, é muito mais fácil gastar quando você paga com cheque ou cartão, porque você não sabe exatamente quanto tem na conta. Por outro lado, se você enche a carteira com notas de dinheiro, sabe exatamente quanto tem lá dentro.

como economizar dinheiro carteira com notas
É mais fácil sentir o “drama” do dinheiro indo embora quando se paga com notas

A cada nota que sai, você percebe claramente quanto gastou e quanto ainda tem para gastar. Uma boa medida é ter, até mesmo, diferentes envelopes para cada tipo de gasto. O envelope do supermercado, o do combustível para o carro, o do lazer. Vai ficar mais fácil controlar o valor gasto assim.

É claro que, em alguns casos, vai ficar bem difícil pagar em dinheiro. Principalmente se a compra tiver um valor alto, como móveis novos, por exemplo. Mas a solução de pagar em dinheiro pode ser muito boa para situações que tendem a fugir do controle de gastos, como uma saída com os amigos.

Tendo a quantidade que pode gastar pré-estabelecida e já dentro da carteira, você não irá gastar mais do que pode. Ah! E não vale trapacear e levar o cartão de crédito junto para completar caso falte uma graninha. Lembre-se: o objetivo é controlar os gastos!

Não se console fazendo compras

Quem nunca passou por esta situação: depois de uma semana particularmente estressante de trabalho, você vai ao shopping e compra aquele relógio que estava querendo havia meses. “Eu mereço”, você fala para si mesmo, “depois de tanto estresse e trabalho”.

As primeiras horas depois de ter comprado o relógio são magníficas! Você não vê a hora de usar seu relógio novo. Se bobear, até já saiu com ele da loja, se sentindo poderoso ou poderosa.

Mas depois vem a rebordosa da compra. A ressaca moral de ter gastado aquele dinheiro – que, em vez de um relógio, poderia ter virado uma viagem para Nova Iorque, junto com o resto das suas economias.

Essa cena se repete dia após dia, e é muito mais comum do que imaginamos. Mesmo sabendo que não devemos comprar por impulso e como forma de recompensa, continuamos comprando. Mas calma. Não há nada de errado com você. A explicação para isso está no nosso cérebro.

A psicologia já comprovou que nosso cérebro tem um gosto especial por tudo que nos dá prazer imediato. Esperar para fazer algo maior depois não é com ele. Pesquisas já comprovaram que, entre ter uma recompensa menor agora, ou uma maior depois, a maioria das pessoas irá preferir a menor agora.

E outras pesquisas já comprovaram que as compras acionam o sistema de recompensa do cérebro, assim como as drogas, ou os jogos de azar. Isso é tão sério que o vício em compras já foi reconhecido como um problema e ganhou até nome científico: oneomania.

como economizar dinheiro shopping
Em um shopping, tudo é feito para te seduzir para as compras

Valendo-se disso, os especialistas do marketing até desenvolveram métodos para atiçar esse mecanismo. Eles fazem você não resistir à tentação do prazer que as compras dão. Porque, claro, nenhuma marca tem interesse que você saiba como economizar dinheiro e deixe de comprar seus produtos. Quanto mais você comprar por impulso, melhor para elas.

Mas, para descobrir de verdade como economizar dinheiro, você precisa “enganar” seu cérebro e não cair nessas pegadinhas. Mude seu discurso e sua prática, e tente encarar as compras mais como uma recompensa do que como uma compensação.

As compras feitas em momentos de tristeza – compras compensatórias – tendem a ser feitas com a emoção, e não com a razão. Por isso, tendem a ser compras menos inteligentes. Serão coisas de que você não estava precisando, que talvez nem tenha gostado tanto assim. Mas comprou só para se sentir melhor com relação a uma situação que te deixou triste ou insatisfeito.

Já as compras feitas em momentos felizes – compras recompensatórias – tendem a ser compras mais inteligentes, compras que irão “durar” mais. Como você está se sentindo bem com você mesmo, é mais fácil você estar com a autoestima mais elevada. Assim, só irá comprar coisas que contribuam com esse cenário. Ou vai inclusive conseguir dispensar a compra, mantendo seu objetivo de economizar na cabeça.

Compre em lojas de departamento

Vou te contar uma coisa: as calças jeans das lojas de departamento não deixam nada a dever para as de marca. E ainda têm uma vantagem: podem chegar a custar até seis vezes menos. Já pensou o quanto dá para economizar trocando as peças de marca por outras, sem tanto valor agregado?

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É possível ter estilo pagando barato. É só pesquisar bastante

É muito possível se vestir bem sem pagar o preço cobrado pelas marcas mais famosas. Peguei emprestadas algumas dicas da Ana Soares, blogueira de moda, para te ajudar nesse processo:

  • Salve as inspirações e ideias em pastas no Pinterest ou outros suportes para já saber mais ou menos o que está buscando quando for à loja
  • Tenha foco e não compre mais do que precisa (não compre mais uma camisa, se estiver precisando só de um tênis)
  • Uma boa dose de paciência e disposição para procurar as melhores peças pelos melhores preços
  • Atente para os detalhes e acabamento, para não acabar com roupas baratas e mal feitas
  • Dispa-se de preconceitos
  • Teste diferentes combinações com as roupas que você já tem. Assim você evita ter que comprar mais peças.

Compre produtos baratos, mas de qualidade

Caro não significa bom, nem barato significa ruim. Pelo menos, nem sempre. Muitas vezes, você pode fazer compras mais inteligentes e acabar comprando melhor e mais barato. Em vez de comprar produtos da China, que costumam ter uma qualidade duvidosa, estude a possibilidade de comprar de produtores locais e artesanais.

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Muitas vezes, comprar de um pequeno produtor local pode ser uma boa forma de como economizar dinheiro – e garantindo a qualidade

Algumas vezes, você vai conseguir preços similares aos de produtos bons em grandes redes de lojas. E, de outras vezes, vai compensar pagar um pouco mais caro comprando uma vez só. Isso vale para roupas, mas também para outros itens, como coisas para a casa.

Utilize programas de recompensa do cartão de crédito e de fidelidade

Se você ainda não parou de utilizar seu cartão de crédito, pelo menos um ponto positivo podemos tirar disso: os programas de recompensa. Confira o número de pontos acumulados e veja pelo que pode trocar. Em alguns programas, é possível trocar os pontos por recargas de celular, entradas para o cinema, produtos diversos e até passagens aéreas.

como economizar dinheiro cartoes de credito
No programa Mastercard Surpreenda há até promoções de viagens

Também vale ficar ligado em programas de fidelidade tipo Dotz ou Multiplus, em que você acumula pontos por comprar nos parceiros do programa. Apesar de os pontos serem uma moeda bastante desvalorizada, é possível fazer bons negócios e adquirir uma série de coisas sem gastar dinheiro.

Não tenha vergonha de pegar coisas emprestadas

Vamos supor que você esteja se mudando e precise de uma furadeira para colocar umas prateleiras no lugar. Ou que está indo acampar, uma atividade que você só faz eventualmente.

Para quê comprar uma furadeira e uma barraca de acampamento, que serão úteis dessa única vez, e depois ficarão encostadas em algum canto de armário? Não tenha vergonha de pedir emprestados itens que você só usa esporadicamente.

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Você não precisa ter uma barraca de acampamento para usar duas vezes na vida

Costrua uma rede solidária em torno de si e tenha pessoas com quem contar nas mais diversas situações. Por outro lado, você também poderá fazer a diferença na vida de outras pessoas, emprestando coisas que elas estejam precisando. A solidariedade é uma via de múltiplas mãos.

Em 2015, a jovem empresária Camila Carvalho criou a plataforma online Tem Açúcar, que pretende ser uma rede solidária entre vizinhos. No ano passado, a plataforma virou aplicativo, e está expandindo seu número de usuários a cada dia.

Por meio do app, é possível pedir itens emprestados a pessoas que estão próximas de você geograficamente, e também emprestar itens aos seus vizinhos. Como se fazia na época dos nossos avós. Esse hábito, além de financeiramente saudável, ainda ajuda a fortalecer os laços sociais da sua comunidade.

Não abra e-mails de ofertas

Da mesma forma que nosso cérebro tem uma queda pelas recompensas imediatas, ele também tem uma queda por ofertas e promoções. Porque isso representa uma vantagem, que partes primitivas de nosso cérebro associam à sobrevivência.

Por isso, você acha maravilhoso quando vê promoções do tipo “leve três e pague dois”. Mas, se você está precisando só de um item, levar três para pagar o preço de dois não é vantagem nenhuma. Na verdade, você está levando uma baita desvantagem e está gastando com a intenção de economizar. Parece loucura, não é?

Outras marcas têm uma política muito boa de oferecer brindes e fazem promoções como “ganhe um produto em miniatura nas compras acima de R$ 199”. “Uau, levar de graça uma miniatura desse produto caríssimo! Que maravilha!”, você pensa. Mas lembre-se: em troca da miniatura “de graça”, você vai estar gastando a bagatela de R$ 199 (pelo menos).

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Para ter acesso ao brinde, você precisa gastar rios de dinheiro. Vale a pena?

Tendo isso em mente e para não cair em tentação, não abra nenhum dos e-mails que recebe com promoções. Descadastre o recebimento de newsletters que oferecem ofertas e promoções e, a menos que você esteja buscando por um item específico – uma TV de 40 polegadas, por exemplo -, não pegue panfletos e folhetos de lojas.

Reduza a quantidade de vezes que sai (pagando por isso)

De acordo com uma pesquisa de 2013, cerca de 13% do orçamento das famílias brasileiras é gasto com lazer. Divertir-se custa caro. Em algumas cidades do Brasil, é difícil conseguir ir a um restaurante gastando menos de R$ 50,00 por pessoa, sem contar os 10% do serviço. Se sua família tem quatro pessoas, já são R$ 200,00 em uma única ida ao restaurante.

No entanto, uma vida sem lazer não é uma vida sustentável, já que as pessoas precisam se divertir para manter a saúde e o bem-estar. A melhor maneira de saber como economizar dinheiro aqui equilibrar essa balança é reduzindo a quantidade de vezes que você sai de casa para fazer programas pagos.

Em vez de ir a um restaurante todos os fins de semana, escolha uma vez no mês e transforme o momento em uma ocasião especial. Substitua os lançamentos do cinema por uma conta na Netflix. Deixe para ver na telona somente aqueles filmes que você deseja muito.

Outra opção de como economizar dinheiro para quem não aguenta ficar dentro de casa é buscar programas gratuitos pela cidade. Fazer um piquenique em uma praça ou em um parque pode ser muito divertido, e incomparavelmente mais barato do que um restaurante.

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PIqueniques são uma ótima forma de como economizar dinheiro sem abrir mão da diversão e do lazer

Algumas cidades têm festivais de música, teatro e festas tradicionais com programação totalmente gratuita. Leve de casa seu isopor com bebidas e aproveite gastando bem pouco.

Aprenda a dizer não

Saber como economizar dinheiro tem a ver, sobretudo, com escolhas. E, como nós sabemos muito bem, toda escolha contém uma renúncia.

Se você escolhe viajar para Paris, você renuncia a todos os outros destinos possíveis. Se escolhe trocar de emprego, renuncia à atual empresa onde está.

Pensando em educação financeira, a escolha por uma compra tem como consequência a renúncia a outras coisas. Por exemplo: se você escolhe frequentar o salão todos os meses, pode estar renunciando à compra do seu carro. Ou, pelo menos, postergando-a.

A youtuber Nathalia Arcuri deu uma palestra no TEDx contando como aprender a dizer “não” mudou a sua vida. Seu primeiro “não” foi justamente ao salão de beleza, e justamente para comprar seu carro aos 18 anos.

Em vez de gastar R$ 50,00 no salão, ela aprendeu a arrumar seu próprio cabelo. E economizava bastante com isso. O resultado dessa e de outras renúncias foi ela ter conseguido, de fato, comprar seu carro quando tinha 18 anos.

Também vale dizer “não” a alguns convites dos amigos, e essa renúncia conversa também com a dica anterior, de reduzir o número de saídas de casa. O que você precisa se lembrar é: cada “não” é um “sim” para seu objetivo maior.

Troque a academia por uma caminhada ao ar livre

Todo mundo, hoje em dia, já sabe: uma vida saudável depende de 30 minutos diários de atividade física, uma dieta equilibrada e hábitos de vida saudáveis. Por isso, pagar uma academia parece ser um investimento em você.

Não me entenda errado: eu não estou incentivando ninguém a viver uma vida sedentária, em troca de alguns reais a mais na poupança. Mas atividade física é diferente de exercício físico.

É considerada atividade física a caminhada que você faz para ir à padaria ou ao trabalho, a volta de bicicleta com a família, o skate com os filhos. Tudo isso tem um enorme ganho para a saúde e com um custo muito mais baixo do que as mensalidades das academias.

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Trocando a academia por atividades ao ar livre você encontra uma forma de como economizar dinheiro e ainda pode desenvolver novas habilidades

Fazendo essa troca, você vai descobrir não só como economizar dinheiro, mas também estabelecer uma outra relação com a cidade. Fazendo atividades ao ar livre, você ainda ganha os benefícios de estar em contato com a natureza e estabelece uma outra relação com a cidade onde mora.

Gere uma renda extra

Todo mundo tem algum talento. E, mesmo que você não se dedique exclusivamente a ele, uma habilidade sua pode virar uma fonte de renda extra para você e sua família. Como algumas famílias têm uma renda bem apertada para as necessidades básicas, essa pode ser uma boa solução de como economizar dinheiro.

Se você gosta de escrever, por exemplo, pode começar um blog e monetizá-lo. Se sabe programar, pode começar a pegar sites para construir como freelancer.

Se você é bom em alguma matéria, pode dar aulas de reforço para crianças e adolescentes. Uma aula por dia já garantirá um dinheiro extra no fim do mês. Você também pode dar consultorias sobre um assunto que domina para empresas.

Uma outra boa ideia é juntar o útil ao agradável e transformar algum hobby em uma atividade rentável. Se você tem habilidades para artesanatos ou trabalhos manuais, pode começar a vender suas peças para amigos, familiares e colegas de trabalho. Você pode até pegar encomendas maiores (pedindo um prazo de produção também maior, já que essa não é a sua atividade primária) e gerar uma renda extra mais encorpada.

Se você estuda, pode preparar coisas de comer e vender em sua escola ou faculdade. Ou até mesmo no ambiente de trabalho. Hoje em dia, muita gente dá preferência para lanches mais saudáveis, que são mais difíceis de serem encontrados em lanchonetes normais. Docinhos e bombons também têm uma procura bem grande.

como economizar dinheiro prato brigadeiros
Brigadeiros são sempre sucesso garantido e certamente irão te ajudar na missão de como economizar dinheiro

Como o dinheiro dessa atividade secundária será extra ao seu salário, você pode economizar toda a renda que vier daí e investi-la.

Como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo

Se você recebe um salário mínimo, pode estar achando que toda essa conversa de como economizar dinheiro não é para você. Afinal, seu dinheiro já é tão curto, como guardar algum?

Na verdade, o valor que você vai economizar não importa. A mentalidade, sim. E eu garanto que, mesmo ganhando os R$ 937,00 do salário mínimo atual, tem como economizar dinheiro. Você só vai precisar de mais criatividade e um rigor ainda maior com seu planejamento financeiro.

Já vi alguns posts recomendando que se aplique a regra 50-35-15 mesmo se você recebe salário mínimo. Mas, sendo realistas, a verdade é que em muitas situações isso não será possível. Se você mora de aluguel, suas despesas básicas já sofrem um enorme aumento, e isso deve ser considerado na hora de fazer o planejamento financeiro.

Reduza os gastos com moradia

Uma sugestão que eu tenho nesses casos é: divida moradia. Muitas pessoas estão optando pelas moradias compartilhadas (a que algumas pessoas deram o nome chique de “coliving“) para reduzir seus custos. Se você mora de aluguel, pode buscar um imóvel maior e dividir as despesas com mais pessoas.

como economizar dinheiro amigos em casa
Morar com pessoas diferentes pode ser uma ótima forma de fazer novos amigos e aprender

Se possui imóvel próprio e tem um cômodo sobrando, pode alugá-lo para um estudante ou trabalhador. Esse dinheiro extra irá aliviar suas despesas com a casa e dar uma folga ao seu orçamento.

Controle seu gasto diário

Algumas despesas da casa são bem possíveis de serem controladas. Se você mantém mais ou menos os mesmos hábitos de consumo de água e luz, suas contas não irão variar muito. Calcule quais são os seus gastos fixos mensais.

Com o que sobrar, defina uma porcentagem para economizar e divida o restante pela quantidade de dias no mês. Pronto, você já tem o seu limite de gastos diários com coisas que não são prioridade.

Se não gastar nada em um dia, poderá gastar o dobro no dia seguinte. Em em compensação, se gastou a mais hoje, aperte o cinto amanhã, e por quanto tempo precisar para não ultrapassar sua meta.

Pague-se primeiro

Eu costumo dizer que dinheiro não sobra. Enquanto ele estiver lá disponível, nós tendemos a achar um uso para ele. Por isso, coloque suas economias na poupança no dia em que seu pagamento cair em sua conta. Assim, aquela quantia irá “sumir” da sua vista e você não ficará tentado a usá-la.

Troque seu plano de telefonia

Pense bem: você realmente precisa de um telefone fixo e de um celular?

Muitas pessoas estão optando por abrir mão de suas linhas de telefone fixo e manter só seus celulares. Adotando um plano pré-pago, é possível reduzir muito os custos com telefonia.

Use e abuse do WhatsApp, agora que ele possui chamadas. Você pode focar na contratação de um bom plano de internet móvel e ter menos minutos para ligações.

como economizar dinheiro homem falando ao celular
Os apps de mensagens instantâneas fizeram cair a necessidade de chamadas

Como economizar dinheiro no supermercado

Se, por um lado, é bem simples cortar gastos com lazer e estilo de vida, a alimentação é um aspecto onde é mais difícil economizar. Tem a ver com saúde: os alimentos mais saudáveis costumam ser também os que custam mais caro. E, entre saúde e dinheiro, é óbvio que ficaremos sempre com a primeira opção.

Mas até mesmo no supermercado existem alguns truques de como economizar dinheiro. Você provavelmente já ouviu falar das famosas “não ir ao supermercado com fome” e “não levar as crianças às compras”. Porém, há muito mais que pode ser feito para otimizar as idas ao supermercado e se tornar um mestre em como economizar dinheiro por lá.

como economizar dinheiro supermercado
Não enxergue o supermercado como um parque de diversões. Você está lá para fazer compras necessárias e só!

Defina seu limite

Lembra do que falamos lá no início sobre estipular os percentuais do seu orçamento? Essa prática pode se desdobrar quando você vai ao supermercado. Divida a quantia referente à alimentação por semanas, e tenha isso como seu máximo quando for às compras.

Se precisar, troque marcas caras por outras mais baratas, ou substitua alguns tipos de alimentos por outros mais em conta (lembrando de dar sempre preferência para os alimentos frescos, que são mais saudáveis).

Faça uma lista de compras

Além de tornar a ida ao supermercado mais rápida, você ainda vai evitar de comprar mais uma lata de leite condensado – quando tem outras quatro na despensa.

Pesquise os preços

Quem vai ao supermercado com uma certa frequência, já começa a construir uma “série histórica” de preços dos produtos que costuma comprar. Se você faz suas compras em mais de um supermercado, aproveite para prestar atenção nos preços de cada item nos diferentes estabelecimentos.

Considere também comprar nos chamados atacarejos, que vendem em maior quantidade.

Prefira comprar na segunda quinzena do mês

A maioria das pessoas recebe seus salários até o dia 10 de cada mês. E todo mundo corre para os supermercados para abastecer as despensas. Na segunda quinzena, o dinheiro vai acabando, e as vendas tendem a cair nos estabelecimentos. É nessa época que eles costumam oferecer mais promoções e ofertas.

Evite ir ao supermercado lotado

O movimento e o excesso de gente (e os carrinhos alheios) podem gerar um falso senso de urgência, e você pode acabar comprando mais do que precisava.

Não vá ao supermercado passear

Eu te desafio a ficar meia hora rodando sem propósito dentro de um supermercado e sair de lá sem nem um chocolatezinho na mão, ou um pacote de chips, ou uma outra coisa qualquer. Aquele monte de produtos é um convite às compras. Se for passear, vá ao parque.

como economizar dinheiro
É simplesmente impossível entrar e sair sem comprar nada

Use uma calculadora

Essa parte pode ser chata, mas vai te garantir uma boa economia. Além dos preços, confira as quantidades e veja se o preço está realmente valendo a pena. Veja quanto está pagando por uma quantidade X de produto (1 quilo ou um litro, por exemplo).

Compre produtos da estação

Comer morangos em outubro é muito mais caro do que comê-los em julho. Porque outubro não é época de morango, e o produtor precisa fazer investimentos muito mais altos para cultivá-los.

Dê preferência aos produtos da estação, que são produzidos mais facilmente e têm uma oferta maior – fazendo os preços caírem. De quebra, livre-se das doses extras de agrotóxico que são necessárias para fazer crescer um produto fora da época.

como economizar dinheiro morangos
Comprar frutas da época é uma ótima forma de como economizar dinheiro e ter produtos de maior qualidade

Considere as quantidades

Muitas vezes, comprar uma quantidade menor de alguma coisa custa proporcionalmente mais caro do que comprar uma quantidade maior. Mas, em alguns casos, é melhor pagar um pouco a mais para evitar o desperdício.

Se você compra um saco de laranjas de 5 kg por R$ 10,00, em vez de comprar 1 kg de laranjas a granel por R$ 3,00, aparentemente você está levando prejuízo. Mas se você só consegue consumir 3 kg de laranjas antes de elas estragarem, então vale mais a pena levar só um quilo para não jogar dinheiro (e laranjas) fora.

Confira os preços ao passar pelo caixa

Já me aconteceu de um produto passar no caixa com um preço 40% maior do que a etiqueta que estava na prateleira. Já imaginou esses acréscimos em um terço das suas compras?

Conclusão – Vou conseguir economizar dinheiro?

Depois de ter lido todas essas dicas, a maior conclusão a que podemos chegar é que o segredo de como economizar dinheiro está em duas palavras apenas:

DISCIPLINA e PLANEJAMENTO

Disciplina para abdicar das recompensas imediatas que você pode dar ao seu cérebro comprando coisas de que não precisa de verdade. Também é preciso ser bem disciplinado para não “assaltar” a própria poupança por qualquer bobagem.

O dinheiro que foi guardado na poupança é sagrado, e só deve ser tocado em casos de extrema necessidade (ou para alcançar o objetivo para o qual você estava economizando).

O planejamento entra justamente para você ter consciência de suas metas, quando quer realizá-las e qual é a sua realidade financeira. Vimos que há como economizar dinheiro até ganhando um salário mínimo. Isso significa que quem recebe menos de R$ 1.000,00 também tem o direito de conquistar coisas maiores.

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A casa, a viagem, o carro dos sonhos estão ao seu alcance

A diferença para quem tem uma renda maior é o tempo em que esses sonhos serão realizados. Em vez de trocar o carro a cada dois anos, talvez seja necessário esperar cinco. Em vez de viajar todos os anos, talvez você precise viajar ano sim, ano não.

Também é muito importante planejar para saber para quê você está guardando dinheiro. É importante ter metas e alcaná-las, ter sonhos e realizá-los. Sob risco de deixar de aproveitar a vida, em troca de uma poupança recheda – que nunca será usada.

Assim, apesar de ser um trabalho de uma vida inteira, tudo o que você precisa fazer para chegar a como economizar dinheiro é mudar sua forma de pensar. Encare o mundo menos com o coração, e raciocine mais com sua conta bancária.

Coloque as contas na ponta do lápis, não tenha preguiça de fazer cálculos, pesquisar, esperar mais para comprar alguma coisa. E agora, já está pronto para começar a economizar seu primeiro milhão?

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